14 Pinjaman Syariah Online Untuk Melunasi Hutang Riba Tahun 2023/2024
Pinjaman syariah online yang langsung cair atau pembiayaan bebas riba saat ini semakin banyak diminati karena menawarkan pinjam meminjam yang sesuai dengan prinsip syariah. Selain itu, fintech peer to peer lending (P2P) syariah juga dapat menjadi alternatif untuk berinvestasi dengan keuntungan yang maksimal.
Pinjaman tanpa riba ini memang dirancang khusus untuk orang-orang yang tidak ingin membayar cicilan dengan bunga.
Sebagai penggantinya, bank syariah menggunakan sistem murabahah dan ijarah untuk memperoleh keuntungan. Inilah yang kemudian menjadi dasar pinjaman syariah online yang langsung cair.
Sistem murabahah adalah akad jual beli antara bank syariah dan nasabah. Sementara itu, sistem ijarah adalah akad untuk memperoleh manfaat dari jasa yang digunakan.
Dalam dunia keuangan saat ini, pinjaman syariah online langsung cair atau pembiayaan bebas riba semakin banyak diminati karena menawarkan pinjam meminjam yang sesuai dengan prinsip syariah. Keuntungan utama dari pinjaman syariah adalah tidak adanya riba atau bunga yang menjadi beban bagi peminjam. Selain itu, fintech peer to peer lending (P2P) syariah juga dapat menjadi alternatif berinvestasi yang menguntungkan.
Pinjaman syariah online ini dirancang khusus untuk orang-orang yang tidak ingin membayar cicilan dengan bunga. Dalam sistem ini, bank syariah menggunakan metode murabahah dan ijarah untuk memperoleh keuntungan. Inilah yang kemudian menjadi dasar pinjaman syariah online yang langsung cair.
Sistem murabahah adalah akad jual beli antara bank syariah dan nasabah. Dalam sistem ini, bank syariah akan membeli barang yang diinginkan oleh nasabah, kemudian menjualnya kembali kepada nasabah dengan harga yang telah disepakati, yang mencakup keuntungan bagi bank. Sementara itu, sistem ijarah adalah akad untuk memperoleh manfaat dari jasa yang digunakan. Dalam hal ini, bank akan menyewakan aset atau barang kepada nasabah dengan pembayaran sewa yang disepakati.
Dengan adanya pinjaman syariah online yang langsung cair, proses pengajuan pinjaman menjadi lebih mudah dan cepat. Anda hanya perlu mengakses platform pinjaman syariah online, mengisi formulir pengajuan pinjaman, dan menunggu persetujuan. Setelah pinjaman disetujui, dana pinjaman akan langsung cair ke rekening Anda.
Kalau kamu berminat mengajukan pinjaman syariah online langsung cair, ada beberapa pilihan yang bisa dibandingkan. Berikut ini daftarnya:
- Pinjaman syariah online langsung cair Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)
PAS adalah pinjaman syariah online yang disediakan oleh BPRS Al Salaam dengan besaran pinjaman mulai dari Rp15 juta dan tenor hingga 60 bulan atau lima tahun. Keunggulan utama dari PAS adalah angsuran tetap hingga lunas, pembayaran cicilan bisa ditransfer lewat rekening bank lain, beragam promo, dan resmi terdaftar di OJK.
Untuk mengajukan pinjaman di PAS, cek situsnya untuk melihat syarat pengajuan dan ajukan secara online di website BPRS Al Salaam. Kamu harus memenuhi syarat seperti berstatus WNI, memiliki penghasilan, domisili berada di sekitar wilayah kerja bank, dan menyediakan jaminan berupa SHM, SHGB, atau BPKB.
- BSM Implan
BSM Implan adalah pinjaman syariah online dari Bank Mandiri Syariah yang menawarkan dana mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta. Tenor pinjaman ini mulai dari tiga tahun, lima tahun, hingga 10 tahun, tergantung pada debitur dan penggunaannya.
Syarat pengajuan BSM Implan meliputi pengajuan lewat perusahaan tempat calon debitur bekerja, calon debitur yang mengajukan pinjaman minimal 10 orang atau sebesar Rp100 juta, dan pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya. Pinjaman BSM Implan bisa kamu ajukan secara online di website Bank Mandiri Syariah.
- SyarQ
SyarQ adalah solusi pembelian barang syariah tanpa kartu kredit yang mirip dengan Kredivo, namun menjalankan prinsip-prinsip syariah. Pinjaman SyarQ menawarkan keuntungan bebas ongkos kirim dan sebagai solusi pembayaran cicilan buat orang-orang yang ogah pakai kartu kredit. Kamu bisa memanfaatkan layanan SyarQ langsung di website-nya atau dengan install aplikasinya di smartphone kamu.
- Investree
Investree Syariah adalah online marketplace yang mempertemukan lender dan borrower dengan pinjaman yang terjangkau dan mudah diakses. Semua kegiatan pembiayaan bebas riba dan bebas dari transaksi yang dilarang syariat Islam. Dana pinjaman yang dipatok Investree mulai dari Rp5 juta untuk pembiayaan bisnis.
- Pinjaman syariah online langsung cair Ammana
Ammana adalah fintech syariah pertama di Indonesia yang hadir khusus untuk pelaku usaha UMKM melalui program pendanaan bersama atau halal dengan sistem crowdfunding. Imbal hasil yang diberikan Ammana untuk pendanaan sekitar 24% per tahun.
Untuk mengajukan pinjaman, Ammana menawarkan dua metode pengajuan pinjaman yaitu secara langsung dan tidak langsung. Untuk metode tidak langsung, kamu harus menjadi anggota melalui mitra Baitul Mal wa Tamwil (BMT) atau Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS). Setelah menjadi anggota, kamu akan mendapat pendampingan awal dan setelah melewati tahap pendampingan dan pembinaan, baru calon peminjam bisa mengajukan ke mitra pendamping.
Sedangkan untuk pengajuan langsung Ammana, kamu bisa mendaftar sebagai mitra peminjam terlebih dulu. Kemudian calon peminjam akan mendapat pendampingan dan pembinaan dari pihak Ammana. Setelah itu, mitra peminjam bisa mengajukan pinjaman modal ke Ammana.
Proses selanjutnya meliputi seleksi, analisa dan skoring, proses komite, hingga crosscheck. Jika lolos dari tahapan tersebut, kebutuhan dana peminjam akan dibuatkan crowdfunding di marketplace Ammana. Jika dana yang dibutuhkan terpenuhi, borrower akan melangsungkan akad dan pencairan dana. Meski dana sudah cair, kamu sebagai peminjam akan terus mendapat pendampingan dari Ammana agar dana yang kamu pinjam bisa dioptimalkan manfaatnya, sehingga tidak mengganggu angsuran hingga pelunasan nantinya.
Untuk melindungi finansialmu, jangan lupa memproteksi diri dengan asuransi syariah yang aman dan tentunya bebas riba. Dengan begitu, kamu bisa memastikan bahwa pinjaman syariah yang kamu ajukan sesuai dengan prinsip syariah dan bebas dari praktek yang dilarang oleh syariat Islam. Selalu teliti dan pastikan bahwa institusi yang menawarkan pinjaman syariah online tersebut terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) agar terhindar dari risiko penipuan dan praktek yang tidak sesuai dengan syariat.
Berikut merupakan ringkasan beberapa fintech syariah lainnya yang menawarkan pinjaman online:
- Dana Syariah: Fokus pada bisnis properti, menawarkan bagi hasil sekitar 20% per tahun. Platform ini memiliki 115.610 pendana dan total pendanaan sebesar Rp643,40 miliar.
- Duha Syariah: Menawarkan layanan pembiayaan untuk pembelian barang dan jasa serta kegiatan produktif yang sesuai prinsip syariah. Ada dua tipe pembiayaan, yaitu tipe konsumtif dan tipe perjalanan religi.
- Papitupi Syariah: Menyediakan pemenuhan kebutuhan konsumtif pembelian barang dan jasa dengan dua produk pinjaman, yaitu Papifund dan Papiplafond.
- Danakoo: Menawarkan pinjaman multigunakoo dan multijasakoo, yang ditujukan untuk nasabah yang mempunyai kebutuhan untuk membeli rumah, kendaraan atau barang konsumtif lainnya, serta kebutuhan uang tunai.
- Alamisharia: Mengkhususkan dananya untuk peminjam yang memiliki usaha kecil menengah atau UKM, dengan pinjaman mulai dari Rp50 juta hingga Rp2 miliar.
- Syarfi: Menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu usaha dan sosial. Pinjaman usaha diperuntukkan untuk modal kerja atau operasional bisnis, sedangkan pinjaman sosial untuk menutup hutang riba atau penutupan kartu kredit.
- Qazwa: Memberikan pembiayaan khusus untuk UMKM di berbagai sektor, hanya tersedia untuk pelaku UMKM di Jabodetabek.
- Bsalam: Dibuat khusus untuk penyelenggara ibadah umroh dan haji yang butuh pinjaman online, berperan mempertemukan investor dengan pelaku usaha jasa perjalanan haji dan umroh melalui pembiayaan syariah.
- Ethis Indonesia: Hadir untuk pengembang properti atau usaha konstruksi, menawarkan pembiayaan sebagai tambahan modal kerja usaha tersebut.
Saat memilih fintech syariah, penting untuk mempertimbangkan cicilan dan margin keuntungan yang ditawarkan agar sesuai dengan kemampuan keuangan Anda. Anda dapat mencari informasi lebih lanjut dan melakukan simulasi pinjaman di situs web masing-masing perusahaan fintech.